Jelaskan apa yang dimaksud dengan payment gateway dan berikan contohnya?

Seiring pesatnya pertumbuhan e-commerce atau toko online di Indonesia, peran penting payment gateway sebagai metode pembayaran tidak bisa diabaikan. Sekitar sepuluh tahun yang lalu, ketika masyarakat masih membeli barang-barang secara manual, istilah payment gateway belum dikenal dan masih terdengar aneh.

Payment gateway merupakan layanan yang mengotorisasi pembayaran melalui kartu kredit maupun metode pembayaran lainnya, seperti transfer bank antara penjual dan pembeli. Payment gateway dapat membantu Anda menerima pembayaran atau pemasukan dari bisnis Anda, serta mengirimkan dana atau pengeluaran untuk bisnis Anda. Pembayaran yang terjadi diproses secara real time, otomatis, dan terjamin keamanannya.

Misalnya, ketika pelanggan memilih kartu kredit sebagai metode pembayaran, maka pembayaran tersebut akan disalurkan melalui payment gateway untuk dilakukan enkripsi. Kemudian disalurkan lagi ke bank untuk melakukan otorisasi. Saat bank mengotorisasi, maka pembayaran tersebut akan diproses. Apabila pembayaran tidak berhasil, maka transaksi secara otomatis akan dibatalkan. Meskipun prosesnya terkesan rumit dan panjang, namun proses ini hanya akan berlangsung cepat dan membutuhkan waktu beberapa detik saja atau real time.

Banyak sekali keuntungan payment gateway yang tidak boleh Anda lewatkan.

Payment Gateway Menawarkan Sejumlah Manfaat Bagi Penjual dan Pelanggan

Aman dan Terjamin

Payment gateway bergerak pada bidang spesialisasi pembayaran. Payment gateway biasanya menyediakan cara pembayaran yang lebih aman dalam melakukan transaksi, meskipun ketika Anda harus melakukan transaksi itu sendiri. Sebagai contoh, gerbang untuk masing-masing pembayaran memiliki sebuah metode yang unik untuk mendeteksi terjadinya penipuan. Dalam hal ini metode unik salah satu payment gateway yaitu Xendit, termasuk input verifikasi pengiriman, kecepatan pola analisis, identitas morphing deteksi dan geolokasi.

Pelanggan lebih menaruh kepercayaan mereka pada bisnis online yang menggunakan payment gateway, daripada hanya dengan transaksi manual. Karena mereka diyakinkan oleh keamanan dan kerahasiaan data pribadi yang dimasukkan ke situs web, dan juga pendeteksian pembayaran yang otomatis. Untuk itu payment gateway tetap berhasil mendatangkan pelanggan dalam kurun waktu yang stabil.

Satu Saluran Untuk Mengelola Semua Metode Pembayaran  

Penjual memerlukan payment gateway untuk menyederhanakan kerumitan terkait dengan kompleksitas yang hadir bersama pembayaran. Misalnya, mengintegrasikan berbagai metode pembayaran dengan Xendit, berarti juga mengeliminasi banyaknya urusan kerjasama bisnis dengan berbagai bank. Sehingga Anda tidak perlu untuk membuat beberapa akun bank dalam menerima pembayaran. Penjual cukup memiliki satu akun pada payment gateway mendapatkan berbagai channel penerimaan pembayaran dan transfer uang ke 140+ bank di seluruh Indonesia, dari transaksi yang dilakukan oleh pelanggan dari berbagai bank. Efisiensi tersebut meringkas upaya negosiasi dengan masing-masing bank sebagai mitra pembayaran. Sehingga Anda dapat memfokuskan lebih banyak waktu untuk  hal-hal penting lainnya dalam bisnis Anda.

Solusi melalui kecanggihan teknologi yang ditawarkan oleh payment gateway juga memberikan penjual keuntungan lain. Penjual tidak hanya dapat menerima pembayaran dari kartu kredit, tetapi juga melalui debit langsung seperti BCA ClickPay, Mandiri ClickPay, CIMB klik, e-Pay BRI, e-wallet seperti t-cash, XL Tunai serta transfer bank. Beberapa payment gateway bahkan menerima pembayaran dari mini market serta virtual account.

Apa Saja Keuntungan yang Ditawarkan Xendit?  

Xendit adalah payment gateway pertama di Indonesia yang menawarkan transfer tak terbatas, secara instan ke 140+ bank di Indonesia, operasional dilakukan bahkan ketika malam hari dan akhir pekan. Fitur ini biasanya digunakan oleh pemberi pinjaman P2P (peer-to-peer) karena mereka dapat membangun pembayaran secara otomatis berdasarkan merchant’s risk model. Proses tersebut terjadi secara otomatis tidak memerlukan tenaga kerja manusia, sehingga tidak terjadi kasus human error. Teknologi ini memungkinkan pengelolaan ribuan transaksi dalam beberapa jam atau beberapa hari saja.

Ketika banyak pembeli berdatangan, payment gateway dapat menghemat waktu karena dilengkapi dengan dashboard untuk membantu penjual mengurus transaksi penjualannya. Termasuk di dalamnya adalah laporan penjualan, rincian pelanggan, pembatalan transaksi dan pengembalian uang atau rekonsiliasi penuh. Penjual tidak lagi diharuskan menghabiskan waktu produktif untuk menangani pembayaran transaksi secara manual.

Payment gateway seperti Xendit memungkinkan para penjual untuk mengenali, menganalisis, dan memberitahukan secara real time, saat pembeli telah melakukan pembayaran. Pembeli tidak perlu lagi menunggu untuk melakukan konfirmasi pembayaran seperti cara manual. Pemberitahuan real time tentu saja menghemat waktu bagi tim keuangan bisnis Anda, serta memberikan keunggulan yang kompetitif di atas pesaing Anda melalui pengalaman terbaik yang Anda berikan kepada pelanggan. Laporan real time bisa langsung Anda lihat dari dashboard.

Apa Manfaat Payment Gateway Untuk Bisnis Anda?

Manfaat payment gateway bagi para pelanggan diantaranya mereka dapat menghemat waktu dan mendapat rasa aman saat melakukan transaksi. Serta mendapatkan banyak pilihan metode pembayaran. Sementara untuk Anda sang penjual, payment gateway memberikan efisiensi dalam menangani proses pembayaran yang dilakukan pembeli serta meningkatkan kepercayaan pelanggan.

Jika Anda memiliki pertanyaan- pertanyaan terkait pembayaran, terutama seputar payment gateway di Indonesia, kami Tim Xendit sangat terbuka untuk menjawab pertanyaan Anda. Cari tahu selengkapnya mengenai Payment Gateway Terbaik di website kami atau segera daftar dan coba demo gratis Xendit sekarang!

Seiring dengan perkembangan teknologi, pola pemenuhan kebutuhan masyarakat modern mengalami pergeseran. Jika dulu transaksi jual beli dilakukan secara tatap muka, di mana konsumen datang langsung ke toko untuk membeli barang-barang yang dibutuhkannya. Kini, cara belanja konvensional tersebut telah bergeser ke sistem belanja online. Konsumen tak perlu lagi repot keluar rumah dan mengantri di kasir untuk membeli barang kebutuhannya. Hanya dengan mengandalkan gadget baik smartphone maupun laptop yang dilengkapi dengan jaringan internet, konsumen bisa berbelanja barang kebutuhan dari rumah.

Lantas, bagaimana dengan sistem pembayarannya? Dalam kegiatan e-commerce memang diperlukan adanya sistem pembayaran yang mampu memberikan kemudahan dan kecepatan dalam proses transaksi. Sebab itulah, sistem pembayaran dalam e-commerce terus dikembangkan hingga muncul teknologi payment gateway yang digadang-gadang mampu mendukung kelancaran proses transaksi dalam belanja online.

Apa itu payment gateway?

Payment gateway dapat dipahami sebagai gerbang pembayaran dalam layanan e-commerce yang memproses transaksi pembayaran baik menggunakan kartu kredit maupun debit secara mudah dan cepat. Payment gateway juga diartikan sebagai sistem transaksi online yang mengotorisasi atau pemberian kuasa dalam proses pembayaran baik menggunakan kartu kredit, transfer bank, maupun pembayaran langsung melalui e-banking atau direct debit seperti BCA KlikPay, Mandiri Clickpay, CIMB Clicks, dan e-Pay BRI.

Sebagai gerbang pembayaran global, teknologi payment gateway memungkinkan sebuah bisnis menerima pembayaran dari berbagai penjuru dunia melalui internet atau aplikasi mobile. Sistem pembayaran dengan teknologi payment gateway ini bisa disediakan oleh bank maupun non-bank yang memvalidasi dan mengotorisasi transaksi pembayaran antara merchant dengan konsumen. Sistem ini memfasilitasi transaksi secara aman melalui transfer informasi antara portal pembayaran dengan prosesor bank.

Manfaat payment gateway

Payment gateway memberikan banyak manfaat baik bagi merchant selaku penjual maupun konsumen selaku pembeli. Manfaat bagi merchant di antaranya sebagai berikut.

• Merchant tidak perlu menyediakan banyak rekening dari berbagai bank sebab payment gateway memungkinkan merchant untuk menerima pembayaran dari berbagai rekening bank yang kemudian disalurkan ke satu rekening milik merchant
• Merchant lebih mudah dalam mengecek dan memeriksa pembayaran yang masuk baik dengan kartu kredit maupun debit.
• Merchant dapat lebih cepat dan aman untuk memproses transaksi, sebab payment gateway mampu memproses transaksi secara massal yang mencapai ratusan bahkan ribuan transaksi dalam waktu singkat.
• Merchant dapat melakukan proses rekonsiliasi penjualan dengan lebih mudah, sebab payment gateway dilengkapi dengan dashboard yang memudahkan merchant untuk mengecek detail laporan penjualan, data pelanggan, dan refund atau pengembalian dana transaksi.

Tak hanya bermanfaat bagi merchant saja, payment gateway juga memberikan manfaat kepada konsumen seperti berikut.

• Konsumen yang menggunakan kartu kredit dijamin keamanannya karena payment gateway dilengkapi dengan teknologi fraud detection yang berfungsi untuk mencegah terjadinya kecurangan pembayaran di merchant.
• Sistem payment gateway melindungi konsumen pengguna kartu kredit dengan teknologi enkripsi data dan informasi saat melakukan transaksi.
• Konsumen bisa langsung melakukan transaksi tanpa perlu membuka situs atau website merchant atau pihak ketiga untuk melakukan pembelian barang yang dibutuhkan atau diinginkan.
• Sistem payment gateway memberikan kemudahan kepada konsumen dalam berbelanja secara online tanpa ribet dan antri, karena bisa dilakukan dari mana saja dan kapan saja.

Sistem keamanan dalam payment gateway

Sebagian orang masih ragu untuk melakukan transaksi secara online, sebab rentan terhadap pencurian data oleh para hacker atau peretas. Kini, keraguan dan kekhawatiran tersebut tak lagi beralasan karena payment gateway telah dilengkapi dengan sistem keamanan yang memadai. Payment gateway memiliki tiga sistem keamanan yang melindungi setiap transaksi konsumen.

• Address Verification System (AVS). Sistem ini melacak dan memeriksa rincian tagihan konsumen yang melakukan transaksi di merchant berdasarkan alamat yang tercantum pada data kartu yang sudah resmi terdaftar.
• Card Security Code. Sistem ini berupa penambahan kode tiga digit angka yang harus dimasukkan oleh konsumen setiap melakukan transaksi pembayaran. Kode tersebut dimasukkan sebagai tiga digit terakhir setelah konsumen memasukkan nomor kartu kredit atau debit saat bertransaksi.
• 3D Secure Password. Sistem yang ini digunakan sebagai alat untuk mengotorisasi pembayaran atau transaksi online yang dilakukan oleh konsumen.

Cara kerja payment gateway

Sebagai sistem pembayaran berteknologi canggih, cara kerja payment gateway terbilang cukup sederhana. Meski melalui beberapa tahap, namun prosesnya sangatlah cepat, sehingga hanya membutuhkan waktu singkat hanya beberapa detik saja. Berikut mekanisme atau cara kerja dari payment gateway.

1. Tahap pertama. Calon konsumen mengunjungi website sebuah toko online. Setelah melihat-lihat produk yang di-display pada halaman website, calon konsumen memutuskan untuk melakukan pembelian yang informasinya disampaikan oleh koneksi sumber dari payment gateway.
2. Tahap kedua. Sistem payment gateway kemudian akan melanjutkan informasi pembelian ke payment processor dari bank penerbit kartu yang digunakan oleh konsumen.
3. Tahap ketiga. Di tahap ini payment processor meneruskan informasi transaksi ke asosiasi penerbit kartu yang digunakan konsumen untuk melakukan pembayaran, misalnya Mastercard dan Visa.
4. Tahap keempat. Bank penerbit kartu terkait akan mendapatkan permintaan pembayaran dan mengirimkan balasannya ke prosesor dengan kode khusus yang sekaligus menyampaikan notifikasi berhasil atau gagalnya transaksi tersebut.
5. Tahap kelima. Payment processor selanjutnya mengirimkan pesan atau notifikasi tersebut ke payment gateway yang kemudian diteruskan ke website atau situs merchant dan juga konsumen hingga transaksi dinyatakan berhasil.

Dari tahapan mekanisme atau cara kerja payment gateway tersebut, tampak bahwa proses transaksi cukup kompleks dan membutuhkan banyak waktu. Namun, faktanya tidaklah demikian. Proses transaksi pembayaran via payment gateway justru berlangsung dengan cepat, mulai dari konsumen mengakses fitur pembayaran hingga mendapatkan notifikasi bahwa notifikasi berhasil atau gagal hanya membutuhkan waktu beberapa detik saja.

Adanya sistem payment gateway yang memberikan kemudahan baik kepada merchant maupun konsumen dalam bertransaksi secara lebih lanjut akan mampu mendorong perkembangan bisnis e-commerce di masa yang akan datang. Merchant dapat memproses transaksi pembelian dengan mudah dan cepat. Demikian pula konsumen juga dimudahkan dalam mendapatkan barang-barang yang dibutuhkan atau diinginkan.

Artikel Terkait

Demikianlah artikel tentang payment gateway dan cara kerja payment gateway, semoga bermanfaat bagi Anda semua.