10 kartu kredit teratas untuk dimiliki 2022

KrisFlyer, Frequent Flyer Program (FFP) dari Singapore Airlines merupakan salah satu FFP favorit orang Indonesia. Bagaimana tidak, hampir seluruh kartu kredit di Indonesia memiliki opsi penukaran poin kartu kredit menjadi KrisFlyer Miles.

Oleh karena itu, melalui post kali ini saya akan membahas beberapa kartu kredit non-private banking yang layak Anda pertimbangan untuk miliki apabila Anda memang serius mengumpulkan KrisFlyer Miles.

Berikut adalah beberapa rekomendasi saya:

1. BCA Singapore Airlines PPS Club Visa Infinite

Kartu kredit BCA Singapore Airlines PPS Club adalah kartu kredit spesial dengan pengumpulan KrisFlyer Miles terbaik di Indonesia saat ini dengan tingkat perolehan Rp5.000/KrisFlyer Mile untuk semua jenis transaksi dan juga dilengkapi dengan welcome bonus sebesar 17.500 miles KrisFlyer.

Sayangnya, Anda wajib menjadi anggota PPS Club dari Singapore Airlines untuk bisa mengajukan kartu kredit ini. Status PPS Club sendiri hanya bisa diperoleh dengan membeli tiket penerbangan sebesar SGD 25.000 (~Rp262.500.000) setiap tahunnya di kabin business class atau first class dari Singapore Airlines.

Jadi, kecuali apabila Anda sudah menjadi anggota Singapore Airlines PPS Club atau berencana menjadi salah satu anggotanya, maka kartu kredit ini berada di luar jangkauan Anda.

2. CIMB Niaga JCB Ultimate

Setelah devaluasi pada 1 Juni 2020 lalu, kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate kini menjadi kartu kredit reguler dengan pengumpulan KrisFlyer Miles terbaik di Indonesia dengan tingkat perolehan Rp5.000/KrisFlyer Mile untuk transaksi dalam mata uang apapun.

Kartu ini juga dilengkapi dengan spending reward yang sangat menarik (tiket kelas bisnis pulang pergi dari Jakarta CGK ke Tokyo TYO dengan ANA) dan fitur cashback 4% untuk transaksi di Jepang, Taiwan, Tiongkok, dan Korea Selatan.

Selain kartu ini, CIMB Niaga Visa Infinite dan CIMB Niaga Mastercard World juga memiliki tingkat perolehan (earning rate) yang sama walaupun kedua kartu tersebut tidak lagi diterbitkan oleh CIMB Niaga.

Baca juga: Review Kartu Kredit CIMB Niaga JCB Ultimate

3. BCA Singapore Airlines Visa Infinite

Kartu kredit BCA Singapore Airlines Visa Infinite adalah kartu kredit co-branding antara Bank Central Asia (BCA) dengan Singapore Airlines (SQ) yang dikhususkan untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles.

Kelebihan kartu ini terletak pada earning rate yang cukup bagus, welcome bonus sebesar 12.500 KrisFlyer Miles, dan airport perks berupa gratis 1 minuman di Starbucks bandara. Selain itu, kartu ini juga cenderung mudah diperoleh dengan limit minimum yang tidak terlalu tinggi yaitu hanya Rp30.000.000.

Dengan memperhitungkan spending bonus, maka kartu kredit ini memiliki tingkat perolehan Rp5.714 ~ 8.080/KrisFlyer Mile. Perhitungannya adalah sebagai berikut:

• Perolehan normal: Rp8.000/Krisflyer Mile
• Spending bonus:
  • Bonus 1.000 KrisFlyer Miles untuk transaksi Rp20.000.000 – Rp49.999.999 dalam 1 lembar tagihan
  • Bonus 2.000 KrisFlyer Miles untuk transaksi ≥Rp50.000.000 dalam 1 lembar tagihan

Baca juga: Review Kartu Kredit BCA Singapore Airlines Visa Infinite

4. Danamon World Elite

Danamon World Elite adalah kartu kredit top-tier dari Bank Danamon dengan limit minimum Rp200.000.000 yang juga direkomendasikan untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles. Kartu ini memiliki tingkat perolehan Rp6.250/KrisFlyer Miles untuk transaksi dalam Rupiah dan Rp4.167/KrisFlyer Miles untuk transaksi dalam mata uang asing.

Hanya saja, annual fee sebesar Rp6.000.000 dari kartu ini saya rasa kurang sebanding dengan benefit yang didapat seperti airport perks dan sebagainya meskipun konon katanya bisa digratiskan.

Baca juga: Review Kartu Kredit Danamon World Elite

5. Danamon American Express Platinum

Danamon American Express Platinum adalah kartu kredit terbitan Bank Danamon yang bekerja sama dengan American Express (Amex) yang memiliki tingkat perolehan Rp6.250/KrisFlyer Mile.

Kelebihan kartu ini terletak pada konvertibilitas-nya yang cukup unik di Indonesia. Kartu ini beserta dengan kartu Danamon American Express Gold merupakan satu-satunya kartu yang bisa mengkonversikan poin kartu kredit menjadi poin Marriott Bonvoy.

Nantinya, poin Marriott Bonvoy bisa Anda tukarkan lagi menjadi airline miles di program yang sulit diakses melalui kartu kredit Indonesia seperti Alaska Mileage Plan ataupun American Airlines AAdvantage. Kartu ini juga terkadang mengadakan promo points multiplier yang cukup menarik.

Sayangnya, sama seperti Danamon World Elite, Anda harus menjadi nasabah prioritas Danamon untuk bisa mengajukan kartu kredit ini dan konon katanya iuran tahunan tidak bisa digratiskan melainkan harus potong poin. Informasi terakhir, Anda harus melakukan penempatan dana sebesar 5 miliar Rupiah sebagai salah satu syarat pengajuan kartu ini.

Baca juga: Review Kartu Danamon American Express Platinum

6. Maybank Visa Infinite

Setelah perubahan perolehan poin pada 1 November 2021, Maybank Visa Infinite menjadi salah satu kartu kredit yang bisa Anda pertimbangkan untuk miliki untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles dengan cepat.

Dengan tingkat perolehan Rp7.500/KrisFlyer Mile dan welcome bonus yang cukup menarik yaitu MAP Club Points hingga 2.000.000 poin, kartu ini termasuk salah satu kartu kredit yang layak Anda miliki apapun airline miles incaran Anda.

Sekedar informasi saja, selain bisa ditukarkan dengan KrisFlyer Miles, poin kartu ini dapat ditukarkan juga ke GarudaMiles ,Asia Miles, dan Malaysia Airlines Enrich Miles.

Baca juga: Review Kartu Kredit Maybank Visa Infinite

7. Citi Prestige

Dengan tingkat perolehan Rp7.500/KrisFlyer Mile (efektif Rp6.520/KrisFlyer Mile jika Anda adalah nasabah Citigold) dan welcome bonus setara 30.000 airline miles, kartu kredit Citi Prestige juga merupakan salah satu kartu kredit unggulan untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles.

Sayangnya, kartu kredit ini cukup sulit didapatkan dengan limit minimum Rp100.000.000 dan memiliki iuran tahunan sebesar Rp3.500.000 yang tidak bisa dihapuskan namun masih sebanding dengan fitur luxury airport transfer yang Anda peroleh.

Baca juga: Review Kartu Kredit Citi Prestige

8. BCA American Express Platinum

Kartu BCA American Express (Amex) Platinum adalah satu-satunya kartu dari BCA yang bekerja sama dengan American Express (Amex) dan ditujukukan untuk nasabah prioritas BCA.

Walaupun ‘hanya’ memiliki tingkat perolehan Rp7.500/KrisFlyer Mile, kartu terbitan Amex di Indonesia (terutama BCA) cukup sering mengadakan promosi points multiplier yang atraktif sehingga sangat layak untuk dimiliki jika Anda merupakan pengguna kartu kredit yang oportunis.

Apabila Anda memang berminat untuk mengajukan kartu ini, saya menyarankan Anda untuk mengajukan ketika mereka sedang mengadakan promo welcome bonus.

Baca juga: Review Kartu BCA American Express Platinum

9. DBS Travel Signature

Dengan tingkat perolehan Rp8.000/KrisFlyer Mile untuk transaksi di dalam negeri dan Rp5.000/KrisFlyer Mile untuk transaksi di luar negeri, kartu top-tier dari Bank DBS Indonesia ini juga layak Anda pertimbangkan untuk miliki untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles dengan cepat.

Kartu ini memiliki kelebihan berupa welcome bonus setara 3.000 airline miles, poin yang berlaku selamanya, dan airport perks yang menarik. Hanya saja, satu-satunya kekurangan utama dari kartu kredit ini adalah terkadang iuran tahunannya sulit untuk dihapuskan.

Baca juga: Review Kartu Kredit DBS Travel Visa Signature

10. Citi PremierMiles

Walaupun posisinya di bawah Citi Prestige, Citi PremierMiles tetap merupakan salah satu kartu kredit yang layak dipertimbangkan untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles dengan earning rate sebesar Rp8.750/KrisFlyer Mile untuk transaksi dalam negeri dan Rp5.000/KrisFlyer Mile untuk transaksi di luar negeri pada merchant tertentu.

Daya tarik kartu ini adalah rekanan transfer yang sangat banyak, poin yang berlaku selamanya, dan promosi multiplier poin yang cukup sering diadakan.

Baca juga: Review Kartu Kredit Citi PremierMiles

Penutup

Menggunakan kartu kredit merupakan salah satu cara termudah dalam mengumpulkan KrisFlyer Miles dengan cepat tanpa harus terbang sama sekali.

Mengingat banyaknya kartu kredit yang bekerjasama dengan frequent flyer program dari Singapore Airlines ini, maka Anda harus bijaksana dalam memilih kartu kredit yang benar-benar tepat untuk Anda. 

Untuk saat ini, saya secara pribadi merekomendasikan kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles dengan cepat.

Saya juga merekomendasikan kartu kredit HSBC Visa Signature ataupun HSBC Premier MasterCard jika Anda ingin mengambil welcome bonus masing-masing kartu setara 30.000 KrisFlyer Miles.

Nominal tersebut cukup besar untuk welcome bonus dan bisa Anda langsung gunakan untuk terbang di First Class Singapore Airlines rute Jakarta – Singapura (27.500 KrisFlyer Miles). Jika Anda mengajukan keduanya, maka Anda bisa menggunakan miles yang terkumpul untuk terbang First Class Singapore Airlines rute Jakarta – Singapura – Shanghai (53.000 KrisFlyer Miles).

.

Apakah Anda tertarik untuk mengakumulasikan KrisFlyer Miles melalui kartu kredit? 

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat memutuskan kartu kredit mana yang terbaik untuk Anda. Bagaimanapun, banyak kartu menawarkan berbagai macam tunjangan, dari fitur keamanan tambahan hingga uang kembali dan penghargaan untuk pengeluaran sehari -hari Anda.

Kami melihat secara komprehensif pada penawaran teratas dalam industri ini untuk melihat mana yang terbaik untuk pembelian sehari -hari, biaya bisnis, pengeluaran mewah dan seterusnya.

Berikut adalah pilihan uang untuk kartu kredit terbaik tahun 2022.

Pilihan teratas kami untuk kartu kredit terbaik

• The Platinum Card® oleh American Express - Kartu Hadiah Terbaik
• American Express Blue Cash Preferred® Card-Cash-Back Terbaik
• Kartu Kredit Alliant Visa® Signature dengan Cashback-Runner-up Kartu Kredit Back-Back Terbaik
• Chase Sapphire Reserve® Kartu Kredit - Kartu Kredit Perjalanan Terbaik
• Kartu Kredit Chase Ink Business Preferred® - Kartu Kredit Bisnis Terbaik
• Kartu Emas American Express® - Kartu Kredit Terbaik Untuk Bersantap

Ulasan Kartu Kredit Terbaik

Atas perkenan American Express

• 100.000 poin bonus intro
• 5x poin pada penerbangan dan hotel yang dipesan melalui American Express Travel Portal
• Kredit Pernyataan Tahunan $ 200 tentang Uber, Hotel, Biaya Maskapai dan lainnya

• Biaya tahunan $ 695 sangat tinggi

Mengapa kami memilihnya: daftar panjang kartu dan manfaat kartu hampir tidak tertandingi, menjadikan biaya tahunan yang tinggi sebagai investasi yang berharga bagi orang -orang yang sering bepergian dan menghabiskan cukup banyak untuk mendapatkan hasil maksimal dari itu. The card’s long list of rewards and benefits is nearly unmatched, making its high annual fee a worthwhile investment for people who travel often and spend enough to get the most out of it.

American Express® telah membangun reputasi yang cukup untuk menawarkan banyak hadiah dan fasilitas mewah. Selain memberikan satu poin per dolar untuk pembelian reguler dan lima poin untuk setiap $ 1 yang dihabiskan untuk perjalanan dan hotel yang dipesan melalui situs web mereka, kartu logam ini (ya, sebenarnya terbuat dari logam) menonjol karena beragam kredit pernyataan dan tambahannya keuntungan.

Platinum Card® oleh American Express memberi pengguna kredit pernyataan tahunan (artinya dikurangkan dari total yang Anda berutang) hingga $ 200 untuk penggunaan Uber, hingga $ 240 untuk berlangganan Peacock, Audible, New York Times dan SiriusXM; Biaya penuh Walmart+ ($ 12,95 bulanan) dan Equinox ($ 25 bulanan); dan kredit $ 100 dan $ 300 untuk pembelian yang memenuhi syarat di Saks dan SoulCycle. Kredit ini saja bernilai lebih dari biaya tahunan $ 695 kartu (jika Anda menggunakan layanan ini).

Kartu ini dilengkapi dengan beberapa fasilitas perjalanan yang bagus juga. Anda mendapatkan akses ke American Express® Airport Lounge di seluruh dunia, akses khusus ke reservasi makan malam di restoran kelas atas dan manfaat premium dengan perusahaan mobil sewaan tertentu seperti pendaftaran gratis di Avis Preferred Club.

Pembelian yang dilakukan dengan kartu tersebut dilengkapi dengan perlindungan khusus. Pengguna mendapatkan manfaat seperti perlindungan ponsel, jaminan yang diperpanjang untuk pembelian apa pun dengan garansi pabrik untuk mencocokkan, dan pertanggungan asuransi untuk situasi tertentu seperti kecelakaan mobil sewaan atau bahkan kehilangan nyawa yang tidak disengaja.

Atas perkenan American Express

• 100.000 poin bonus intro
• 5x poin pada penerbangan dan hotel yang dipesan melalui American Express Travel Portal
• Kredit Pernyataan Tahunan $ 200 tentang Uber, Hotel, Biaya Maskapai dan lainnya

• Biaya tahunan $ 695 sangat tinggi
• Mengapa kami memilihnya: daftar panjang kartu dan manfaat kartu hampir tidak tertandingi, menjadikan biaya tahunan yang tinggi sebagai investasi yang berharga bagi orang -orang yang sering bepergian dan menghabiskan cukup banyak untuk mendapatkan hasil maksimal dari itu.

American Express® telah membangun reputasi yang cukup untuk menawarkan banyak hadiah dan fasilitas mewah. Selain memberikan satu poin per dolar untuk pembelian reguler dan lima poin untuk setiap $ 1 yang dihabiskan untuk perjalanan dan hotel yang dipesan melalui situs web mereka, kartu logam ini (ya, sebenarnya terbuat dari logam) menonjol karena beragam kredit pernyataan dan tambahannya keuntungan. The American Express Blue Cash Preferred® is an excellent option for families trying to get the most out of everyday spending, thanks to excellent cash-back rewards on food and transportation, along with American Express’ insurance coverage.

Platinum Card® oleh American Express memberi pengguna kredit pernyataan tahunan (artinya dikurangkan dari total yang Anda berutang) hingga $ 200 untuk penggunaan Uber, hingga $ 240 untuk berlangganan Peacock, Audible, New York Times dan SiriusXM; Biaya penuh Walmart+ ($ 12,95 bulanan) dan Equinox ($ 25 bulanan); dan kredit $ 100 dan $ 300 untuk pembelian yang memenuhi syarat di Saks dan SoulCycle. Kredit ini saja bernilai lebih dari biaya tahunan $ 695 kartu (jika Anda menggunakan layanan ini).

Kartu ini dilengkapi dengan beberapa fasilitas perjalanan yang bagus juga. Anda mendapatkan akses ke American Express® Airport Lounge di seluruh dunia, akses khusus ke reservasi makan malam di restoran kelas atas dan manfaat premium dengan perusahaan mobil sewaan tertentu seperti pendaftaran gratis di Avis Preferred Club.

Pembelian yang dilakukan dengan kartu tersebut dilengkapi dengan perlindungan khusus. Pengguna mendapatkan manfaat seperti perlindungan ponsel, jaminan yang diperpanjang untuk pembelian apa pun dengan garansi pabrik untuk mencocokkan, dan pertanggungan asuransi untuk situasi tertentu seperti kecelakaan mobil sewaan atau bahkan kehilangan nyawa yang tidak disengaja.

6% kembali pada bahan makanan dan layanan streaming

• Kembali tunai tarif tetap 2,5% untuk pelanggan yang memenuhi syarat
• Tidak ada biaya transaksi tahunan atau asing

• 2,5% uang kembali memiliki persyaratan ketat untuk memenuhi syarat
• Tidak ada penawaran pengantar

Mengapa kami memilihnya: 2,5% Cash Back Alliant adalah salah satu tarif datar tertinggi di industri ini, yang menjadikannya salah satu kartu all-around terbaik di luar sana. Alliant’s 2.5% cash back is one of the highest flat rates in the industry, which makes it one of the best all-around cards out there.

Alliant menawarkan salah satu tarif uang tunai tertinggi sekitar: 2,5% untuk setiap pembelian hingga $ 10.000 pertama yang dihabiskan per siklus penagihan. Setelah itu, 1,5%, yang masih sangat bagus.

Namun, tangkapannya adalah bahwa Anda harus memenuhi syarat sebagai pelanggan tingkat satu untuk mendapatkan 2,5%. Agar memenuhi syarat, pemegang kartu harus memiliki rekening giro dengan tingkat tinggi, yang menyiratkan pendaftaran untuk estatements dan menerima setidaknya satu setoran elektronik bulanan. Pengguna juga harus memiliki saldo harian minimum $ 1.000 di akun.

Meskipun ini bisa tampak seperti banyak lingkaran untuk dilewati, 2,5% itu cukup tinggi untuk membuatnya sepadan dengan langkah ekstra.

Kartu ini juga mencakup beberapa fasilitas pelindung, seperti kecelakaan perjalanan dan asuransi tabrakan mobil, jaminan yang diperpanjang dan penggantian untuk biaya pemulihan pencurian identitas.

• Kredit tahunan $ 300 untuk pembelian perjalanan
• 10x poin di hotel dan mobil sewaan melalui pengejaran
• 5x poin pada penerbangan yang dibeli melalui pengejaran
• 50% Nilai Penebusan Titik Tambahan Saat Menebus Perjalanan di Chase Ultimate Rewards®

• Biaya tahunan $ 550 tinggi

Mengapa kami memilihnya: The Chase Sapphire Reserve® memberi Anda tingkat hadiah yang tinggi untuk sebagian besar pengeluaran yang Anda keluarkan saat bepergian, dan itu melangkah lebih jauh, menyediakan asuransi perjalanan yang komprehensif dengan biaya tahunan yang lebih rendah daripada pesaing utamanya. The Chase Sapphire Reserve® gives you a high rate of rewards for most expenses you incur while traveling, and it goes a few steps further, providing comprehensive travel insurance with a lower annual fee than its main competitor.

Chase Sapphire Reserve® dapat membuat perjalanan Anda jauh lebih nyaman dan jauh lebih murah. Selain membiarkan Anda mendapatkan 5x poin dengan tiket pesawat melalui Chase Ultimate Rewards®, kartu ini menawarkan 10x poin yang luar biasa di hotel dan mobil sewaan (ketika Anda membeli perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards® setelah $ 300 pertama dihabiskan untuk pembelian perjalanan setiap tahun). Anda juga mendapatkan 3x poin di semua restoran, jadi jika Anda berencana untuk makan malam, ada hadiah tambahan untuk Anda.

Manfaat besar lainnya adalah bahwa semua poin yang masih harus dibayar dapat ditebus pada tingkat yang lebih tinggi saat membeli tiket pesawat Anda berikutnya. Saat Anda menggunakan poin untuk membeli perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®, poin Anda bernilai 1,5 kali nilai aslinya. Jadi, jika Anda telah menghasilkan 1.000 poin (senilai $ 10 dalam bentuk uang kembali), Anda sebenarnya memiliki setara dengan 1.500 poin ($ 15) jika Anda menggunakannya untuk membeli penerbangan melalui Chase.

Chase menawarkan kredit pernyataan $ 300 tahunan untuk pembelian yang dikategorikan sebagai perjalanan (ini termasuk penyewaan mobil, hotel, tiket, dan lainnya), dan kredit senilai $ 85 hingga $ 100 setiap empat tahun untuk TSA Precheck atau biaya masuk global. Pemegang kartu juga mendapatkan keanggotaan Prioritas, yang memberikan akses ke lounge bandara dan restoran eksklusif, serta diskon pada hotel di grup IHG, seperti Holiday Inn dan Intercontinental.

Ada juga beberapa keanggotaan waktu terbatas yang disertakan secara gratis dengan kartu, dengan mitra seperti Lyft (12 bulan Lyft Pink) dan Doordash (tiga bulan Dashpass).

Ada banyak jenis kartu yang berfokus pada imbalan perjalanan, termasuk kartu khusus hotel dan maskapai, jadi pastikan untuk melihat pilihan kami untuk kartu kredit perjalanan terbaik untuk melihat apa yang masuk akal bagi Anda.

• 3x poin untuk pengeluaran terkait bisnis seperti layanan pengiriman dan iklan online
• 25% nilai poin tambahan saat menebus perjalanan melalui pengejaran
• Biaya tahunan $ 95 rendah

• Tidak ada kredit pernyataan tahunan
• Batas pengeluaran $ 150.000 untuk hadiah rendah untuk bisnis besar

Mengapa kami memilihnya: Chase Ink Business Preferred® memiliki biaya tahunan yang rendah tetapi menawarkan hadiah tinggi dalam kategori terkait bisnis, menjadikannya pilihan yang sempurna untuk usaha kecil. The Chase Ink Business Preferred® has a low annual fee but offers high rewards in business-related categories, making it a perfect choice for small businesses.

Kartu Kredit Chase Ink Business Preferred® menyediakan cara yang bagus bagi pemilik bisnis untuk mendapatkan sesuatu kembali untuk biaya operasional tersebut. Ini memiliki biaya tahunan rendah $ 95, namun memberikan daftar panjang hadiah bonus.

Pemegang kartu mendapatkan 3x poin untuk setiap dolar (hingga $ 150.000 pertama menghabiskan setiap tahun peringatan) untuk layanan pengiriman, iklan online, internet, tagihan telepon, dan perjalanan. Juga, ketika ditebus dalam perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®, poin bernilai 1,25x, yang berarti 100 poin sebenarnya $ 1,25, bukan hanya $ 1.

Selain bonus imbalan dan penebusan, tinta yang disukai menawarkan banyak fasilitas perjalanan yang bagus. Tidak ada biaya transaksi asing, dan itu termasuk asuransi pembatalan perjalanan dan asuransi tabrakan mobil sewaan.

Meskipun kartu pengejaran ini bukan yang paling penuh sesak dengan imbalan bonus dan fasilitas, sistem poin langsung dan biaya tahunan yang jauh lebih rendah daripada pesaing menjadikannya pilihan yang sangat baik untuk pemilik usaha kecil.

Namun, jika bisnis Anda mengeluarkan jumlah biaya yang luar biasa, pertimbangkan Business Platinum Card® oleh American Express. Ini memiliki berbagai macam kredit pernyataan tahunan, manfaat mewah dan batasan yang jauh lebih tinggi untuk hadiah ($ 2 juta versus $ 150.000 Chase). Namun, biaya tahunannya adalah $ 695 kekalahan, jadi pastikan bisnis Anda benar -benar memanfaatkannya.

Atas perkenan American Express

• 4x poin di makan dan supermarket
• 3x poin saat bepergian melalui portal perjalanan Express Amerika
• Tambahan $ 120 Kredit Pernyataan Tahunan tentang Makan dan Uber

• Biaya tahunan $ 250
• Supermarket tidak termasuk superstor atau gudang

Mengapa kami memilihnya: Jika Anda ingin dihargai karena makan, ini adalah kartunya. Kartu Emas American Express® menawarkan hadiah yang murah hati untuk pembelian makan di semua kategori, dari restoran hingga bahan makanan dan bahkan makan Uber. If you want to be rewarded for eating, this is the card. The American Express® Gold Card offers generous rewards on dining purchases in all categories, from restaurants to groceries and even Uber Eats.

Ketika datang ke makanan, beberapa kartu menutupi semua pangkalan. Namun, American Express® Gold menawarkan hadiah tinggi untuk pembelian di restoran, supermarket, dan layanan pengiriman: apakah Anda keluar atau tinggal di, Anda akan mendapatkan 4x poin pada hampir setiap pembelian terkait makanan yang Anda lakukan. ;

Anda juga dapat memenuhi syarat untuk kredit pernyataan $ 120 tahunan setelah makan di restoran tertentu yang bermitra dengan American Express, termasuk Shake Shack dan The Cheesecake Factory, serta kredit tahunan $ 120 pada Uber dan UberEats.

Selain hadiah makan ini, Kartu Emas American Express® memberi Anda 3x poin pada tiket pesawat yang dipesan melalui AMEX Travel dan 1x pada pembelian lainnya, bersama dengan manfaat klasik American Express®, seperti asuransi bagasi dan mobil sewaan, perlindungan dan akses pembelian dan akses Untuk pra-penjualan pada acara tertentu dan tempat duduk yang disukai jika berlaku.

American Express® juga memiliki beberapa penawaran pengantar terbaik, dan kartu ini tidak terkecuali. Pada Juni 2022, pemegang kartu baru bisa mendapatkan 60.000 poin setelah menghabiskan $ 4.000 dalam enam bulan pertama. Itu lebih dari $ 400 dalam nilai kredit pernyataan, yang mencakup hampir dua tahun dari kelemahan terbesar kartu: biaya tahunan $ 250 sial.

Iklan dengan uang. Kami dapat dikompensasi jika Anda mengklik ad.ad iniAd

Perusahaan perbaikan kredit dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.

Perusahaan perbaikan kredit, seperti Lexington Law, berspesialisasi dalam menemukan dan membantu Anda menghapus kesalahan pada laporan Anda untuk membantu Anda meningkatkan kredit Anda.

Mulailah hari ini

Kartu kredit terbaik tanpa biaya tahunan

Membayar biaya tahunan kartu kredit sepadan ketika hadiah mengimbangi harganya. Namun, jika Anda ingin memaksimalkan hadiah tanpa membayar sepeser pun, ada banyak kartu kredit dengan fasilitas besar yang tidak menagih Anda untuk itu. Lihatlah beberapa kartu kredit tanpa biaya tahunan terbaik untuk kategori paling populer.

Kartu Cash-Back Terbaik: Wells Fargo Active Cash℠ Kartu

Hadiah langsung bisa menjadi sesuatu yang indah. Kartu Kredit Hadiah Tunai ini memberi Anda bonus pengantar $ 200 jika Anda menghabiskan $ 1.000 dalam waktu tiga bulan setelah membuka akun Anda dan 2% kembali pada hampir semua yang Anda beli atau bayar (hanya tidak termasuk barang-barang seperti wesel)-artinya jika ini adalah tujuan Anda Kartu untuk pembelian, Anda pada dasarnya memiliki diskon 2%, yah, hidup.

• 2% pada hampir setiap pembelian tanpa batasan atau batasan kategori

• Tidak ada hadiah khusus

Best for Dining: Capital One Savorone Cash Rewards Card

Sementara imbalan uang kembali 3% untuk makan sama dengan beberapa pesaing, fakta bahwa kartu ini juga memiliki 3% kembali di bioskop, konser, dan acara olahraga (dan hingga 8% pada beberapa tiket yang dibeli langsung melalui Capital One) membuatnya Kartu yang sempurna untuk keluar malam. Penawaran intro yang murah hati memberikan sedikit keunggulan atas kompetisi juga.

• 3% kembali untuk makan dan hiburan, pilih layanan streaming dan toko kelontong (tidak termasuk superstor seperti Walmart® dan Target®)
• Menerima bonus intro $ 200 jika Anda menghabiskan $ 500 dalam waktu 3 bulan dari pembukaan akun

• Tidak tersedia di Puerto Rico

Terbaik untuk Perjalanan: Chase Freedom Flex℠ Kartu Kredit

Kartu kredit Chase Freedom Flex℠ menawarkan 5% kembali pada kategori bonus triwulanan (hingga $ 1.500 dalam pembelian gabungan dalam kategori bonus setiap kuartal Anda mengaktifkannya). Ini juga menawarkan 5% pada perjalanan yang dipesan melalui situs web Chase, bersama dengan penundaan penerbangan dan asuransi pembatalan dan pengabaian tabrakan sewa. Selain itu, ini memberikan 3% kembali saat makan saat untuk malam -malam ketika Anda memukul kota.

Ini membebankan biaya transaksi asing, tetapi ketika datang untuk memesan penerbangan dan perjalanan domestik, itu benar -benar merupakan pilihan yang menonjol.

• 5% kembali pada kategori berputar setiap kuartal
• 5% dalam perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®
• 3% untuk makan dan toko obat
• Asuransi penundaan atau pembatalan perjalanan

• Hanya 1% untuk pembelian rutin
• 3% biaya transaksi asing

Terbaik untuk Bisnis: Kartu Kredit Chase Ink Business Cash®

Untuk usaha kecil, kartu ini menawarkan nilai paling banyak dari kartu apa pun di luar sana. Tinta Business Cash memiliki imbalan besar: 5% uang kembali untuk pengeluaran terkait bisnis tertentu dan 2% untuk restoran dan gas, bersama dengan bonus intro yang substansial.

Ini juga memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali bonus $ 750 jika Anda menghabiskan $ 7.500 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama setelah membuka akun.

• Kembali Tunai 5% Tinggi untuk Persediaan Kantor dan Layanan Internet dan Telepon
• 2% di restoran dan pompa bensin
• Bonus intro $ 750 setelah Anda menghabiskan $ 7.500 dalam waktu 3 bulan pembukaan akun

• Tutup Hadiah 5% dan 2% kategori rendah pada $ 25.000
• 3% biaya transaksi asing

Terbaik untuk Bisnis: Kartu Kredit Chase Ink Business Cash®

Untuk usaha kecil, kartu ini menawarkan nilai paling banyak dari kartu apa pun di luar sana. Tinta Business Cash memiliki imbalan besar: 5% uang kembali untuk pengeluaran terkait bisnis tertentu dan 2% untuk restoran dan gas, bersama dengan bonus intro yang substansial.

Ini juga memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali bonus $ 750 jika Anda menghabiskan $ 7.500 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama setelah membuka akun.

• Kembali Tunai 5% Tinggi untuk Persediaan Kantor dan Layanan Internet dan Telepon
• 2% di restoran dan pompa bensin
• Bonus intro $ 750 setelah Anda menghabiskan $ 7.500 dalam waktu 3 bulan pembukaan akun

• Tutup Hadiah 5% dan 2% kategori rendah pada $ 25.000
• Kartu kredit lain yang kami pertimbangkan

Kartu Apple

Kartu Apple tidak hanya keren dan cocok dengan iPhone Anda, itu sebenarnya memiliki imbalan yang bagus dan pengalaman pengguna yang tidak tertandingi di aplikasi Apple Wallet. Namun, kartu Apple tidak membuat pemotongan untuk pilihan teratas kami karena tidak memiliki penawaran intro dan tidak memiliki asuransi dan perlindungan pembelian.

• 3% kembali pada Apple, T-Mobile, Uber, Walgreens dan Pembayaran melalui iTunes

• 2% kembali untuk semua pembelian menggunakan ApplePay
• Antarmuka pengguna yang luar biasa dan integrasi iPhone

Tidak ada perlindungan pembelian atau manfaat asuransi

Tidak ada penawaran intro

• Kartu kas ganda Citi®
• Kartu tunai ganda Citi® adalah kartu kredit imbalan tunai legendaris yang menawarkan uang tunai tarif tetap 2%. Meskipun sekarang berfungsi dengan poin, nilainya sama (satu poin adalah satu sen), dan masih direkomendasikan oleh para ahli, influencer, dan publikasi keuangan tepercaya. Namun, pada tulisan ini, tidak memiliki penawaran intro yang baik, dan 2x poin itu dibagi dalam proses (satu saat Anda membeli, satu ketika Anda membayar kembali).
• 2x poin untuk semua pembelian
• Poin dipisahkan, satu saat membeli, satu saat membayar kembali kartu

• Penawaran intro jarang
• Kartu Costco Anywhere Visa® oleh Citi

Sementara kartu Costco Anywhere Visa® oleh Citi memiliki salah satu kategori cash back yang paling menggoda (4% untuk gas) dan hadiah yang layak dan cakupan perjalanan, kurangnya penawaran intro atau manfaat luar biasa di Costco itu sendiri adalah kelemahan besar.

4% Cash Back on Gas

• 3% uang kembali untuk perjalanan tertentu, hotel, dan mobil sewaan melalui perjalanan Costco
• 2% uang kembali di Costco
• Asuransi kecelakaan perjalanan

• Uang kembali hanya dapat diakses di akhir tahun

Tidak ada penundaan penerbangan atau asuransi pembatalan

Chase Sapphire Preferred® Credit Card

• Saudara kecil untuk kartu kredit Chase Sapphire Reserve®, kartu ini memiliki program hadiah yang sama tetapi pada skala yang lebih rendah. Sementara imbalan hadiah kurang murah hati dengan kartu kredit Chase Sapphire Preferred®, itu juga memiliki biaya tahunan yang jauh lebih rendah - $ 95 dibandingkan $ 550 untuk kartu kredit Chase Sapphire Reserve®. Yang ini juga tidak termasuk beberapa fasilitas berharga, seperti kredit TSA Precheck yang ditawarkan oleh pesaing seperti Capital One Venture.
• 5x poin saat bepergian melalui Chase Ultimate Rewards®
• 3x poin tentang makan, layanan streaming tertentu dan bahan makanan online (tidak termasuk target®, walmart® dan klub grosir)
• 2x poin pada perjalanan yang dibeli di tempat lain

• 3% biaya transaksi asing

Terbaik untuk Bisnis: Kartu Kredit Chase Ink Business Cash®

Untuk usaha kecil, kartu ini menawarkan nilai paling banyak dari kartu apa pun di luar sana. Tinta Business Cash memiliki imbalan besar: 5% uang kembali untuk pengeluaran terkait bisnis tertentu dan 2% untuk restoran dan gas, bersama dengan bonus intro yang substansial.

Ini juga memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali bonus $ 750 jika Anda menghabiskan $ 7.500 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama setelah membuka akun.

Namun, tingkat penghargaan yang rendah bila dibandingkan dengan pesaing, bersama dengan waktu singkat di pasar, menyimpannya dari daftar utama kami.

• Menanam pohon dengan setiap pembelian
• Bonus intro $ 300 setelah menghabiskan $ 3.000 dalam tiga bulan pertama
• Menyumbangkan 10% biaya untuk amal

• 0,5% uang kembali (1% setelah 60 pembelian) lebih rendah dari banyak pesaing

Panduan Kartu Kredit

Menggunakan kartu kredit dengan bijak dapat membantu Anda mengelola keuangan Anda dengan lebih baik, menaikkan skor kredit Anda dan bahkan memberi Anda diskon dan penghargaan pada barang -barang yang Anda beli. Sisi flip adalah mudah untuk mengeluarkan uang berlebih dengan kartu kredit dan berakhir dalam hutang.

Bagaimana cara kerja kartu kredit?

Kartu kredit adalah apa yang dikenal sebagai kredit revolving. Dengan kredit semacam ini, pemberi pinjaman memberi Anda akses ke jalur kredit. Anda dapat meminjam dari itu hingga batas yang sudah ditentukan sebelumnya, dan Anda diharapkan membayarnya kembali setiap bulan. Saat Anda membayar saldo Anda, kredit sekali lagi tersedia untuk pembelian.

Untuk sebagian besar pinjaman, pemberi pinjaman membebankan tingkat persentase tahunan (April), atau suku bunga, pada jumlah yang Anda berutang. Dengan kartu kredit, Anda dapat menghindari biaya pembayaran bunga jika Anda membayar saldo secara penuh setiap bulan.

Namun, jika Anda tidak membayar saldo secara penuh, Anda akan dipukul dengan biaya bunga, dan APR untuk kartu kredit cukup tinggi. Sementara tarif pada catatan hipotek dan pinjaman pribadi dapat mulai sekitar 3% atau 4%, APR terendah yang dapat Anda temukan pada kartu kredit adalah sekitar 10% - tarif yang hanya akan tersedia untuk kredit bintang tersebut. Paling rata -rata antara 12% hingga 26%.

Biaya bunga dan biaya tahunan yang dikenakan banyak kartu dapat menumpuk sebagai utang dari waktu ke waktu, bahkan jika Anda menggunakan kartu dengan hemat. Jika Anda tidak dapat membayar tagihan bulanan secara penuh, Anda harus setidaknya membayar jumlah minimum yang diperlukan setiap bulan; Jika tidak, bank dapat menaikkan April Anda, membebankan biaya keterlambatan dan/atau melaporkan Anda ke biro kredit.

Namun, ada keuntungan untuk membayar dengan kartu kredit, terutama ketika datang ke keamanan tambahan yang dapat mereka berikan. Misalnya, jika Anda mengajukan keluhan tentang transaksi curang, penerbit kartu akan membatalkan biaya dan tidak akan ada uang yang hilang dari akun Anda saat masalah sedang diperbaiki.

Meskipun Anda dapat membantah transaksi penipuan yang melibatkan kartu debit Anda dengan bank Anda, Anda bertanggung jawab atas tuduhan tersebut sampai bank memilah masalah tersebut. Karena kartu debit Anda ditautkan ke rekening giro Anda, ini dapat secara signifikan memengaruhi pengeluaran sehari-hari Anda atau pembayaran otomatis apa pun yang diatur untuk menarik dari akun itu.

Kartu kredit terbaik juga dapat menawarkan begitu banyak hadiah dan tunjangan sehingga, ketika dikelola dengan baik, benar -benar dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang.

Jenis Kartu Kredit

Ada berbagai jenis kartu kredit, dan berbagai cara untuk mengkategorikannya tergantung pada persyaratan, fasilitasnya, dan bagaimana mereka digunakan. Hal -hal yang membingungkan lebih lanjut, beberapa kartu debit dan kartu prabayar dapat bertindak dan terlihat seperti kartu kredit, menanggung logo visa atau mastercard, tetapi jangan menawarkan perlindungan dan imbalan yang sama seperti yang dilakukan kartu kredit. Berikut adalah beberapa jenis kartu kredit aktual yang akan Anda temui:

• Kartu biasa. Banyak bank memiliki kartu kredit biasa tanpa hadiah atau manfaat khusus. Ini adalah kartu dengan batas kredit yang telah ditetapkan dan visa, MasterCard, Discover atau American Express® Logo. Many banks have plain credit cards without any special rewards or benefits. These are cards with a preset credit limit and a Visa, Mastercard, Discover or American Express® logo.

• Kartu Hadiah. Kartu kredit ini memberikan hadiah untuk pengeluaran. Imbalan biasanya muncul sebagai persentase pada jumlah yang dihabiskan dengan kartu, atau melalui sistem poin yang dapat ditebus untuk pembelian yang memenuhi syarat. Kartu -kartu ini juga dapat memberikan fasilitas dan diskon di restoran, hotel, perjalanan, dan kategori lainnya. These credit cards provide rewards for spending. The rewards typically appear as a percentage back on the amount spent with the card, or through a system of points that can be redeemed for eligible purchases. These cards can also provide perks and discounts in restaurants, hotels, travel and other categories.

• Kartu yang diamankan. Kartu kredit yang dijamin biasanya ditujukan untuk orang -orang dengan skor FICO rendah dan riwayat kredit yang buruk atau tidak ada. Untuk disetujui untuk kartu semacam ini, Anda harus membuat uang jaminan uang tunai - yang “mengamankan” akun tersebut. Pengguna dapat mendapatkan deposit mereka kembali setelah periode waktu tertentu, asalkan mereka secara konsisten melakukan pembayaran tepat waktu. Secured credit cards are typically aimed at people with low FICO scores and poor or no credit history. To be approved for this kind of card, you must make a cash security deposit — which “secures” the account. Users can get their deposit back after a period of time, so long as they’ve been consistently making payments on time.

• Kartu nama. Kartu kredit bisnis umumnya memiliki batas pengeluaran yang lebih tinggi daripada kartu lainnya, dan manfaatnya dirancang untuk bisnis. Ini dapat mencakup imbalan khusus untuk layanan periklanan atau pengiriman. Kartu -kartu ini dapat digunakan oleh karyawan perusahaan, bukan hanya pemilik atau manajer, sehingga imbalannya benar -benar dapat menumpuk. Business credit cards generally have higher spending limits than other cards, and the benefits are tailored for businesses. These can include special rewards for advertising or shipping services. These cards can be used by company employees, not just owners or managers, so the rewards can really pile up.

• Kartu pengisian. Kartu biaya adalah kartu kredit tanpa batas pengeluaran yang sudah ditentukan sebelumnya. Meskipun pengguna dapat secara teoritis menghabiskan jumlah tanpa batas dengan kartu, setiap biaya disetujui secara individual. Jenis kartu ini sebagian besar digunakan oleh individu bernilai tinggi dengan kredit yang sangat baik atau bisnis besar, dan sebagian besar harus dibayar penuh setiap bulan. A charge card is a credit card without a pre-set spending limit. Though users can theoretically spend unlimited amounts with the card, each charge is approved individually. This kind of card is mostly used by high-net-worth individuals with excellent credit or large businesses, and most need to be paid in full each month.

Bagaimana cara kerja bunga kartu kredit?

Hal pertama yang pertama, penting untuk mengetahui bahwa jika Anda membayar saldo kartu kredit secara penuh setiap bulan, Anda tidak perlu membayar bunga sama sekali.

Namun, jika Anda berutang saldo, itu akan dihitung menggunakan tingkat persentase tahunan Anda (APR) dibagi dengan 365 dan dan dikalikan dengan saldo harian rata -rata Anda (bukan saldo penuh Anda). Jumlah yang dihasilkan dikalikan dengan hari -hari dalam siklus, dan angka akhir ini ditambahkan ke saldo Anda setiap bulan.

Bagaimana cara kerja formula?

Bunga pada kartu kredit dihitung menggunakan APR Anda, tarif periodik harian dan saldo bulanan Anda.

Katakanlah APR Anda adalah 14,24%. Untuk mendapatkan tingkat periodik harian, Anda membagi jumlah itu dengan 365, dengan total 0,039%.

Bahwa 0,039% kemudian dikalikan dengan saldo harian rata -rata Anda, yang merupakan seluruh saldo bulanan Anda dibagi dengan jumlah hari dalam siklus penagihan.

Misalnya, jika Anda berutang $ 1.000 pada bulan April, saldo harian rata -rata Anda adalah $ 33,33. Anda melipatgandakannya dengan tingkat periodik 0,039 dan Anda mendapatkan $ 1,30 (dibulatkan) dari bunga harian.

Jika Anda melipatgandakannya dengan 30, Anda akan mendapatkan sekitar $ 39. Inilah yang akan ditempelkan pada total Anda di akhir siklus berikutnya.

Cara Menggunakan Kartu Kredit

Ada lebih banyak menggunakan kartu kredit daripada hanya menggesek ke mal. Saat digunakan dengan benar, kartu kredit dapat membantu Anda membangun kredit, melindungi Anda dari penipuan dan bahkan menghargai pengeluaran yang sudah Anda lakukan.

• Pemanfaatan kredit. Pemanfaatan kredit adalah seberapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Persentase ini dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit, dan ini adalah salah satu faktor terpenting dalam menentukan skor kredit Anda dan kelayakan kredit secara keseluruhan. Credit utilization is how much of your available credit you’re using. This percentage is known as the credit utilization ratio, and it’s one of the most important factors in determining your credit score and overall creditworthiness.

• Pembayaran. Pembayaran kartu kredit biasanya diharapkan pada akhir siklus bulanan. Jika Anda gagal membayar, perusahaan kartu kredit dapat membebankan biaya keterlambatan, menaikkan April Anda atau, pada titik tertentu, melaporkan Anda ke agen kredit. Credit card payments are usually expected at the end of a monthly cycle. If you fail to pay, credit card companies can charge you a late fee, raise your APR or, at a certain point, report you to a credit agency.

Anda dapat membayar jumlah minimum (yang akan tergantung pada saldo Anda) untuk menghindari hukuman, atau Anda dapat membayar jumlah penuh untuk menghindari bunga.

• Praktik terbaik. Jika utang kartu kredit tidak dibayar, itu dapat memengaruhi kredit Anda dan melukai peluang Anda untuk disetujui untuk kartu atau pinjaman lain. Jika Anda memiliki saldo besar dan tidak melunasinya, itu dapat menghasilkan sejumlah besar bunga. If credit card debt is left unpaid, it can affect your credit and hurt your chance of getting approved for other cards or loans. If you have a large balance and don’t pay it off, it can accrue significant amounts of interest.

Aturan praktis yang baik adalah menggunakan kartu kredit seolah -olah itu adalah uang Anda yang sebenarnya; Dengan kata lain, jika Anda benar -benar tidak mampu membelinya, jangan membelinya. Meskipun memiliki batas kredit yang tinggi menggoda, kartu kredit memiliki beberapa suku bunga tertinggi dari semua jenis pinjaman, dan membiayai pembelian dengan cara ini adalah cara yang pasti untuk membayar lebih dari yang Anda maksudkan.

Jika Anda dapat membayar saldo sepenuhnya pada akhir bulan, mungkin pintar menggunakan kartu kredit untuk membayar sebagian besar pengeluaran Anda, terutama dengan kartu yang memberikan perlindungan pembelian, poin penghargaan dan periode garansi yang diperpanjang pada tinggi- Nilai item.

Apa itu rasio pemanfaatan kredit yang baik?

Secara umum, para ahli merekomendasikan agar Anda menggunakan kurang dari 25% dari batas kartu kredit Anda secara keseluruhan, dan bahwa pemegang kartu baru dengan sedikit riwayat kredit membuatnya serendah 10%, jika memungkinkan. Tingkat pemanfaatan yang rendah dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda secara besar -besaran, dan sangat penting jika faktor -faktor lain (panjang riwayat kredit, jumlah akun terbuka dan riwayat pembayaran) agak berbatu -batu.

Juga, sementara pemanfaatan kredit Anda secara keseluruhan mungkin rendah, perlu diingat bahwa memiliki saldo tinggi pada satu kartu dapat merusak peluang Anda untuk mendapatkan kartu atau pinjaman tambahan, terutama dengan penerbit kartu kredit yang sama.

Bagaimana memilih kartu kredit

Memilih kartu kredit yang tepat tidak boleh terbatas pada penawaran yang terus -menerus Anda dapatkan melalui pos. Jika Anda ingin mendapatkan hasil maksimal dari kartu kredit Anda, lakukan riset dan sengaja memilih dan melamar yang tepat.

Peluang persetujuan. Untuk mengurangi risiko penolakan (dan menambahkan penyelidikan tambahan yang tidak perlu untuk laporan kredit Anda, yang dapat memengaruhi skor Anda secara negatif), lihat persyaratan kredit masing -masing kartu sebelum Anda melamar. To lessen the risk of rejection (and of adding an unnecessary extra inquiry to your credit report, which can impact your score negatively), look at each card’s credit requirements before you apply.

Sementara beberapa bank menentukan jenis kredit yang akan mereka terima (adil, baik atau luar biasa, misalnya), beberapa bank akan mengungkapkan skor kredit minimum yang tepat yang Anda butuhkan untuk disetujui. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa mereka memperhitungkan banyak faktor selain hanya skor FICO atau Vantage Anda dalam proses penjaminan mereka. Mereka juga akan meninjau hal-hal seperti rasio utang terhadap pendapatan Anda, pemanfaatan kredit secara keseluruhan, pendapatan dan lamanya riwayat kredit sebelum menentukan persetujuan.

Sebelum Anda melamar kartu kredit, pastikan untuk mendapatkan cek kredit dengan ketiga biro kredit utama (Experian, Equifax dan Transunion) untuk setidaknya memiliki gagasan tentang keseluruhan peluang persetujuan Anda.

Jika Anda sudah memiliki riwayat kredit, bank akan mengirimi Anda pra-persetujuan atau pra-kualifikasi melalui pos. Terkadang Anda mungkin menerima tawaran untuk kartu yang sudah Anda inginkan.

Apr. Setiap kartu memiliki kisaran APR, katakanlah dari 12,24% hingga 24,24%. Anda akan ditawari nomor dalam kisaran kartu itu tergantung pada kelayakan kredit Anda. Each card has an APR range of, say from 12.24% to 24.24%. You’ll be offered a number within that card’s range depending on your creditworthiness.

Sayangnya, memilih kartu dengan APR minimum yang sangat rendah tidak menjamin tarif itu untuk Anda. Tetapi jika kisaran keseluruhan lebih rendah, itu mungkin pilihan yang lebih baik untuk Anda. Misalnya, kartu dengan APR maksimum 21,99% mungkin akan memberi Anda tingkat yang lebih baik daripada yang mencapai 25,99%.

Namun, jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik dan penghasilan tinggi, Anda lebih cenderung memenuhi syarat untuk kisaran APR kartu yang lebih rendah. Beberapa kartu menawarkan APR serendah 10%.

Biaya. Banyak kartu kredit membebankan biaya tahunan, mulai dari $ 95 hingga $ 795. Namun, beberapa kartu tidak mengenakan biaya sama sekali. Biasanya, kartu kredit yang membebankan biaya tahunan menawarkan hadiah yang lebih murah hati dan tunjangan yang lebih baik daripada yang tidak. Many credit cards charge annual fees, ranging from $95 to $795. Some cards, however, do not charge one at all. Typically, credit cards that charge annual fees offer more generous rewards and better perks than those that don’t.

Jika Anda hanya ingin kesan atau diskon, kartu dengan biaya tahunan yang tinggi mungkin kontraproduktif. Namun, jika Anda menggunakan kartu Anda dengan berat, atau fitur seperti asuransi perjalanan atau uang kembali dalam makan sangat penting untuk pekerjaan atau gaya hidup Anda, biaya tahunan mungkin diimbangi dengan uang kembali atau tunjangan lainnya.

Jika Anda sering bepergian ke luar Amerika Serikat, biaya transaksi asing juga merupakan sesuatu yang perlu diingat. Lagi pula, Anda tidak akan senang membayar 3% ekstra untuk setiap pembelian yang dilakukan selama perjalanan Anda. Biaya ini tidak ditentukan dengan jelas dalam sebagian besar materi promosi kartu (kecuali jika itu kartu perjalanan), jadi Anda harus mencari persyaratan dan perjanjian kartu untuk memastikan.

Banyak kartu juga mengenakan biaya transfer saldo (biasanya sekitar 5%) ketika Anda mentransfer saldo dari satu kartu ke kartu lainnya. Sementara kartu kredit transfer saldo terbaik menawarkan periode pengantar tanpa minat transfer ini, biaya awal masih akan dibebankan.

Ada juga biaya pembayaran yang terlambat, yang bervariasi dari bank ke bank, meskipun beberapa hanya akan menaikkan April Anda jika Anda melewatkan tenggat waktu untuk melakukan pembayaran.

Uang kembali dan poin. Hadiah kembali tunai memberikan persentase dari setiap pembelian kembali ke pemegang kartu. Ini pada dasarnya merupakan diskon setiap kali Anda membeli sesuatu dengan kartu kredit, meskipun Anda umumnya harus meminta untuk menukarkan uang sebagai kredit pernyataan ke kartu Anda atau akun lain. Cash back rewards provide a percentage of each purchase back to the cardholder. It basically amounts to a discount every time you buy something with the credit card, though you generally must request to redeem the money as statement credits to your card or another account.

Kartu yang berbeda memiliki cara berbeda untuk memberikan uang kembali dan poin. Beberapa menawarkan persentase hadiah yang ditetapkan di semua pembelian, sementara yang lain memiliki kategori bonus, seperti 3% di restoran atau 5% di toko afiliasi (Amazon, misalnya).

Beberapa kartu bekerja dengan hak milik sistem poin untuk penerbit. Poin -poin ini dapat ditebus untuk kartu hadiah, kredit pernyataan atau untuk pembelian melalui program penerbit, seperti American Express® atau Chase Ultimate Rewards®.

Poin -poin ini dapat bervariasi dalam nilainya, tergantung pada penerbit dan bagaimana Anda menggunakannya. Jika Anda berencana untuk membayar kembali kartu dengan poin, itu mungkin mengurangi nilainya. Jika Anda ingin menukarnya untuk membeli tiket maskapai melalui platform mereka, itu umumnya akan meningkatkan nilainya.

Hadiah. Hadiah datang dalam berbagai bentuk. Sementara orang sering menggunakan "uang kembali" dan "hadiah" secara bergantian, mereka tidak persis sama. Banyak kartu kredit Hadiah Terbaik benar -benar menggunakan sistem poin dan kredit pernyataan. Hadiah dapat datang dalam bentuk kartu hadiah, kredit pernyataan tahunan untuk menggunakan layanan tertentu (seperti TSA Precheck atau Uber) dan kadang -kadang diskon dengan perusahaan mitra. Rewards come in many different forms. While people often use “cash back” and “rewards” interchangeably, they aren’t exactly the same thing. Many of the best rewards credit cards actually use a proprietary system of points and statement credits. Rewards can come in the form of gift cards, annual statement credits for using a specific service (such as a TSA PreCheck or Uber) and sometimes discounts with partner companies.

Bergantung pada gaya hidup dan kebiasaan pengeluaran Anda, imbalan ini terkadang bisa lebih menggoda (dan berharga) daripada poin atau uang kembali sederhana. Hotel mitra, misalnya, menawarkan malam gratis, dan beberapa maskapai menawarkan tiket pendamping gratis setelah Anda menghabiskan jumlah tertentu. Namun, tidak semua orang akan menghabiskan cukup banyak untuk menikmati fasilitas ini, jadi pastikan kartu yang Anda dapatkan menawarkan hadiah untuk tingkat pengeluaran Anda.

Manfaat tambahan. Selain uang kembali dan gratis, beberapa kartu kredit dapat menawarkan manfaat lain. Misalnya, beberapa kartu datang dengan beragam polis asuransi, seperti asuransi kecelakaan perjalanan, penundaan penerbangan dan/atau penggantian pembatalan, asuransi mobil sewaan dan bahkan jaminan yang diperpanjang untuk barang yang dibeli. In addition to cash back and freebies, some credit cards can offer other benefits. For example, some cards come with a wide array of insurance policies, such as travel accident insurance, flight delay and/or cancellation reimbursements, rental car insurance and even extended warranties for purchased items.

Tentu saja, Anda selalu dapat membeli asuransi perjalanan secara terpisah (dan Anda dapat memeriksa daftar asuransi perjalanan terbaik kami jika itu yang Anda cari), tetapi sudah termasuk dalam pembelian Anda adalah keuntungan besar.

Ada juga fasilitas seperti langganan gratis untuk program Dashpass Doordash, akses ke lounge bandara eksklusif dan tas cek gratis pada penerbangan.

Bagaimana cara mendapatkan kartu kredit

Ada beberapa cara untuk mendapatkan kartu kredit. Jika ini adalah pertama kalinya Anda mengajukan kartu kredit, Anda mungkin harus mulai dengan kartu yang dijamin, memberikan uang jaminan awal untuk memastikan bank menyetujui jalur kredit.

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang panjang, pastikan untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda dari ketiga biro, yang akan memberi Anda gambaran tentang jenis kartu yang akan Anda setujui dan tarif APR yang akan ditawarkan Anda . Orang dengan skor kredit tinggi akan ditawari tarif terbaik (mis. Terendah).

Anda dapat mengajukan kartu kredit di berbagai tempat:

On line. Hari-hari harus mengunjungi cabang bank bata-dan-mortir untuk mengajukan kartu atau pinjaman sudah lama berlalu. Anda dapat mengajukan hampir semua kartu kredit secara online dengan memberikan informasi pribadi Anda (termasuk nomor Jaminan Sosial Anda) dan disetujui atau ditolak dalam hitungan menit. The days of having to visit a brick-and-mortar bank branch in order to apply for a card or loan are long gone. You can apply for pretty much any credit card online by providing your personal information (including your Social Security number) and be either approved or denied in a matter of minutes.

Penawaran Kartu Kredit. Terkadang, bank mengirim penawaran langsung ke kotak surat Anda. Penawaran ini dapat menyebutkan bahwa Anda telah dipilih atau disetujui sebelumnya untuk kartu tertentu, dan mereka sering memberikan kode untuk diterapkan secara online dan mendapatkan poin atau manfaat yang disebutkan dalam surat tersebut. Sebelum mengambil keuntungan dari penawaran ini, pastikan itu benar -benar kartu terbaik untuk Anda dengan mengikuti kriteria di atas. Sometimes, banks send offers directly to your mailbox. These offers can mention that you’re pre-selected or pre-approved for a certain card, and they often provide a code to apply online and get the points or benefits mentioned in the letter. Before taking advantage of these offers, make sure it’s really the best card for you by following the criteria above.

Bank Anda. Sebagian besar bank menawarkan semacam kartu kredit. Meskipun tidak dijamin, memiliki rekening dengan bank umumnya meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk salah satu kartu kreditnya, dan mungkin bahkan diberi penawaran khusus. Most banks offer some sort of credit card. While it’s not guaranteed, having an account with the bank generally increases your chances of getting approved for one of its credit cards, and perhaps even being given special offers.

Berlaku di toko. Banyak toko memiliki kartu kredit bermerek dengan manfaat khusus untuk pembelian yang dilakukan dengan pengecer; Namun, mereka sering memiliki tingkat APR yang lebih tinggi dari rata -rata. Many stores have branded credit cards with special benefits for purchases made with the retailer; however, they often have higher than average APR rates.

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Tanpa Kredit (atau Kredit Buruk)

Jika Anda memiliki kredit yang buruk untuk adil, atau tidak ada kredit sama sekali (bahkan tidak pinjaman siswa), Anda mungkin bertanya -tanya bagaimana membangun kredit. Berikut adalah beberapa cara untuk melakukannya.

Ditambahkan sebagai pengguna yang berwenang. Orang tua, anggota keluarga atau bahkan teman (yang sangat murah hati) dapat menambahkan Anda sebagai pengguna yang berwenang pada kartu kredit. Anda dapat membongkar sejarah kredit mereka untuk membangun sendiri dan, tergantung pada perjanjian dengan orang lain, bahkan menikmati fasilitas dan hadiah kartu. A parent, family member or even a (very generous) friend can add you as an authorized user on a credit card. You can piggyback off their credit history to build your own and, depending on the agreement with the other person, even enjoy the card’s perks and rewards.

Lamar saja. Meskipun bukan metode yang paling disarankan, beberapa penerbit hanya akan menyetujui Anda jika Anda sama sekali tidak memiliki riwayat kredit (memiliki kredit buruk adalah cerita yang berbeda). Ini lebih layak untuk orang -orang yang memiliki penghasilan tetap dan kartu yang Anda ajukan memiliki persyaratan kredit yang ringan. Ingatlah bahwa melamar kredit baru melibatkan tarikan kredit yang keras, yang menyisakan sedikit tanda pada laporan Anda. While not the most recommended method, some issuers will just approve you if you have absolutely no credit history (having bad credit is a different story). This is more feasible for people who do have a steady income and the card you apply for has lenient credit requirements. Bear in mind though that applying for new credit involves a hard credit pull, which leaves a slight mark on your report.

Kartu yang diamankan. Kartu aman adalah kartu kredit yang Anda bayar uang jaminan di muka untuk memastikan bank tidak kehilangan uang jika Anda default. Ini cenderung menjadi kartu kredit terbaik untuk kredit buruk, dan biasanya digunakan untuk membangun atau membangun kembali kredit oleh orang -orang yang tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit tanpa jaminan. Bergantung pada penerbit, jalur kredit kartu mungkin sama dengan uang yang Anda setorkan, atau bisa lebih jika skor kredit dan pendapatan Anda cukup tinggi. Setelah beberapa waktu melakukan pembayaran tepat waktu, bank biasanya akan meningkatkan Anda ke kartu kredit reguler dan memberi Anda kembali setoran awal Anda. Secured cards are credit cards for which you pay a security deposit upfront to ensure the bank doesn’t lose any money if you default. These tend to be the best credit cards for bad credit, and they’re normally used to build or rebuild credit by people who can’t qualify for unsecured credit cards. Depending on the issuer, the card’s credit line might be equal to the money you deposited, or it could be more if your credit score and income are high enough. After some time of making on-time payments, banks will typically upgrade you to a regular credit card and give you back your initial deposit.

FAQ Kartu Kredit

Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?

chevron-down

Chevron-up

Tidak ada nomor ajaib untuk berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki. Itu semua tergantung pada situasi, gaya hidup, dan kemampuan Anda untuk membayar kartu Anda tepat waktu. Semakin banyak kartu yang Anda miliki, semakin tinggi jalur kredit Anda, yang dapat mengurangi rasio pemanfaatan Anda. Namun, memiliki lebih banyak kartu kredit membuka kemungkinan menimbulkan utang yang lebih tinggi.

Apa itu kartu kredit yang dijamin?

chevron-down

Chevron-up

Tidak ada nomor ajaib untuk berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki. Itu semua tergantung pada situasi, gaya hidup, dan kemampuan Anda untuk membayar kartu Anda tepat waktu. Semakin banyak kartu yang Anda miliki, semakin tinggi jalur kredit Anda, yang dapat mengurangi rasio pemanfaatan Anda. Namun, memiliki lebih banyak kartu kredit membuka kemungkinan menimbulkan utang yang lebih tinggi.

Apa itu kartu kredit yang dijamin?

chevron-down

Chevron-up

Tidak ada nomor ajaib untuk berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki. Itu semua tergantung pada situasi, gaya hidup, dan kemampuan Anda untuk membayar kartu Anda tepat waktu. Semakin banyak kartu yang Anda miliki, semakin tinggi jalur kredit Anda, yang dapat mengurangi rasio pemanfaatan Anda. Namun, memiliki lebih banyak kartu kredit membuka kemungkinan menimbulkan utang yang lebih tinggi.

Bagaimana Anda mendapatkan kartu kredit bisnis?

chevron-down

Chevron-up

Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis seperti halnya untuk kartu kredit biasa. Anda hanya perlu memberi tahu bank jenis bisnis apa yang Anda operasikan, yang bisa menjadi perusahaan besar, bisnis berbasis rumah paruh waktu atau apa pun di antaranya.

Bagaimana Anda membatalkan kartu kredit?

chevron-down

Chevron-up

Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis seperti halnya untuk kartu kredit biasa. Anda hanya perlu memberi tahu bank jenis bisnis apa yang Anda operasikan, yang bisa menjadi perusahaan besar, bisnis berbasis rumah paruh waktu atau apa pun di antaranya.

Bagaimana Anda membatalkan kartu kredit?

Untuk membatalkan kartu kredit, Anda dapat menghubungi penerbit kartu secara langsung dan meminta untuk menutup akun. Beberapa bank juga menawarkan pembatalan online yang mudah. Sebelum menutup akun, yang terbaik adalah melunasi saldo yang tersisa untuk memastikan tidak ada biaya atau kerusakan pada kredit Anda. Ini juga merupakan ide yang baik untuk mengkonfirmasi pembatalan melalui metode kedua (online kemudian menelepon, misalnya) untuk menghindari biaya atau pembayaran.

Namun, perlu diingat bahwa membatalkan kartu kredit dapat menurunkan skor kredit Anda. Saat Anda membatalkan kartu, itu menurunkan batas kredit Anda (yang pada gilirannya meningkatkan rasio pemanfaatan Anda) dan mengurangi jumlah akun terbuka Anda.

• Bagaimana kami memilih kartu kredit terbaik Transparency is a big deal for us, so we value issuers that make documents easily accessible and communicate clearly about their rewards programs, interest rates and offers.

• Untuk menemukan kartu kredit terbaik untuk setiap situasi dan gaya hidup, kami melihat lebih dari 70 kartu di semua penerbit, dan mempertimbangkan beberapa faktor: We looked at the rewards offered by each card — whether it be cash back, points or annual statement credits — and compared their value to their annual fees.

• Transparansi. Transparansi adalah masalah besar bagi kami, jadi kami menghargai penerbit yang membuat dokumen mudah diakses dan berkomunikasi dengan jelas tentang program hadiah, suku bunga dan penawaran mereka. Intro offers alone can sometimes be enough to offset a card’s annual fee, so we looked at issuers that offer high welcome bonuses and/or long-term 0% introductory APR on purchases and balance transfers.

• Hadiah. Kami melihat imbalan yang ditawarkan oleh masing -masing kartu - apakah itu uang kembali, poin atau kredit laporan tahunan - dan membandingkan nilainya dengan biaya tahunan mereka. One of the main advantages of using a credit card is protecting your actual money. While all cards have methods of dealing with fraud, some have additional protections like extended warranties, rental car insurance and flight cancellation coverage, to name a few, that pushed certain cards to the top of our list.

Penawaran Intro. Penawaran intro sendiri kadang-kadang bisa cukup untuk mengimbangi biaya tahunan kartu, jadi kami melihat penerbit yang menawarkan bonus sambutan tinggi dan/atau APR pengantar 0% jangka panjang untuk pembelian dan transfer saldo.

• Cakupan. Salah satu keuntungan utama menggunakan kartu kredit adalah melindungi uang Anda yang sebenarnya. Sementara semua kartu memiliki metode untuk menangani penipuan, beberapa memiliki perlindungan tambahan seperti jaminan yang diperpanjang, asuransi mobil sewaan dan cakupan pembatalan penerbangan, untuk beberapa nama, yang mendorong kartu tertentu ke bagian atas daftar kami.

• Berita terbaru tentang kartu kredit

• American Express® sekarang menawarkan program hadiah sebagai bagian dari rekening giro hasil tinggi baru. Cari tahu lebih lanjut di akun giro baru American Express memungkinkan Anda mendapatkan poin hadiah seperti kartu kredit

• Pada bulan Juli, The Fed mengumumkan suku bunga hiking sebesar 0,75%, kenaikan keempat dalam lima bulan. Cari tahu lebih lanjut tentang apa arti kenaikan suku bunga terbaru The Fed untuk suku bunga hipotek, kartu kredit dan banyak lagi.

Meminta ID saat menggunakan kartu kredit jauh lebih jarang hari ini. Namun, tidak jelas apakah ini benar -benar membantu mencegah penipuan kartu kredit sama sekali. Lihat Apakah Menulis ‘Lihat ID’ pada kartu kredit sebenarnya membantu mencegah penipuan? untuk mempelajari lebih lanjut.

• Dalam kemenangan besar bagi konsumen, tiga biro kredit utama akan berhenti melaporkan beberapa hutang medis pada laporan kredit. Lihat detailnya di artikel kami tentang mengapa tagihan medis tidak akan menghantui laporan kredit Anda lagi
• Ringkasan Kartu Kredit Terbaik Uang 2022
• The Platinum Card® oleh American Express - Kartu Hadiah Terbaik
• American Express Blue Cash Preferred® Card-Cash-Back Terbaik
• Chase Sapphire Reserve® Kartu Kredit - Kartu Kredit Perjalanan Terbaik

Apa 5 kartu kredit utama teratas?

Apa kartu kredit terbanyak yang harus Anda miliki?

Kartu kredit mana yang paling banyak digunakan?

Apa itu kartu kredit awal yang bagus?