Apa yang dimaksud dengan know your customer

Dfns KYC

KYC aalah prnsp yang rapkan lmbaga jasa kuangan unuk mngahu nas nasabah (mncakup nama, alama, pkrjaan), mmanau kgaan ransaks nasabah, rmasuk plaporan ransaks yang mncurgakan.

Prnsp KYC, yang alam bahasa Inonsa aalah Mngnal Nasabah, lakukan ak hanya olh bank, ap juga olh lmbaga kuangan lannya, rmasuk fnancal chnology (fnch) onln yang suah banyak har kalangan masyaraka unuk brbaga kbuuhan.

Tujuan Plaksanaan an Lanasan Hukum

Pnrapan prnsp Know Your Cusomr n harapkan apa mngurang rsko pnggunaan bank unuk pnanaan nak rorsm an sbaga mpa pncucan uang. 

Tak hanya u, KYC juga mmbanu mlnung bank ar brbaga rsko yang apa mbul ar plaksanaan usahanya.

Pnrapan prnsp KYC n mplmnaskan k alam unang-unang, yau:

Unang-Unang Rpublk Inonsa No. 8 Tahun 2010 nang Pncgahan an Pmbranasan Tnak Pana Pncucan UangPrauran Mnr Kuangan Nomor 30/PMK.010/2010 nang Pnrapan Prnsp Mngnal Nasabah bag Lmbaga Kuangan Non-BankPOJK Nomor 12-POJK.01-2017 nang Pnrapan Program APU PPT Skor Jasa KuanganPrauran Bank Inonsa No. 3/10/PBI/2001 nang Pnrapan Prnsp Mngnal Nasabah (Know Your Cusomr Prncpls), yang mngalam bbrapa kal prubahan an rakhr aalah Prauran Bank Inonsa No. 14/27/PBI/2012 nang Pnrapan Program An Pncucan Uang an Pncgahan Pnanaan Trorsm bag Bank Umum

Implmnas KYC alam unang-unang rsbu jakan sanar kbjakan yang aa paa ap-ap lmbaga kuangan.

Fungs an Manfaa KYC

Sbaga sbuah prnsp unuk mnghnarkan lmbaga kuangan ar hal-hal yang ak ngnkan, KYC mmlk bbrapa fungs, anaranya:

Mmungknkan lmbaga kuangan unuk lbh mngnal an mmaham para planggan an nrmar prusahaan.Mmuahkan Bank Inonsa unuk mngawas smua kgaan yang lakukan lmbaga kuangan.Mnyakan ssm pngawasan nrnal paa sluruh kgaan yang sang brlangsung bawah naungan lmbaga kuangan.Mngurang angka korups an pncucan uang yang apa mungkn rja.Mlakukan nvsgas kasus yang brkaan ngan nak pncucan uang ngan mnggunakan nformas yang rkumpul ar planggan.

Plaksanaan Prnsp Mngnal Nasabah

Bagamana pross Know Your Cusomr n brlangsung? Paa asarnya, lmbaga kuangan akan mmna aa calon nasabah scara lngkap. Unuk calon nasabah prorangan, prmnaan aa mlpu:

Nama calon nasabah Nomor nuk kpnuukan (NIK) KTPNomor okumn nasAlama mpa nggal ssua okumn nas an alama mpa nggal lanTmpa an anggal lahrKwargangaraanPkrjaanJns KlamnSaus PrkawnanSumbr an ujuan pnggunaan ana.

Sangkan unuk calon nasabah prusahaan, prmnaan aa mlpu:

Nama prusahaanNomor zn usaha ar nsans brwnangBang usahaAlama kuukan prusahaanTmpa an anggal pnran prusahaanBnuk baan hukum prusahaanInas Bnfcal Ownr (pmlk sbnarnya ar ana yang mpakan bank, mngnalkan ransaks nasabah, mmbrkan kuasa unuk mlakukan ransaks) apabla calon nasabah mmlk Bnfcal OwnrSumbr anaMaksu an ujuan hubungan usaha aau ransaks yang akan lakukan calon nasabah prusahaan ngan bankInformas lan unuk mngahu calon nasabah lbh alam, rmasuk nformas yang prnahkan olh knuan an prauran prunang-unangan lannya yang rka.

Namun scara spsfk, aa ua cara unuk mlaksanakan nfkas nasabah, yau ngan Cusomr Du Dlgnc (CDD) an Enhanc Du Dlgnc (EDD).

Cusomr Du Dlgnc (CDD)

CDD mrupakan kgaan brupa nfkas, vrfkas, an pmanauan yang lakukan bank unuk mmaskan bahwa ransaks rsbu ssua ngan profl calon nasabah, Walk In Cusomr (WIC), aau nasabah.

Enhanc Du Dlgnc (EDD)

EDD aalah nakan CDD lbh mnalam yang lakukan bank paa saa brhubungan ngan calon nasabah, WIC, aau nasabah yang rgolong brsko ngg, rmasuk polcally xpos prson (orang yang mmlk aau prnah mmlk kwnangan publk), rhaap kmungknan pncucan uang an pnanaan rorsm.

Pnrapan kua cara rsbu apa mukan alam Prauran Bank Inonsa No. 14/12/PBI/2021

Pnrapan Prnsp KYC scara Dgal

Kmajuan una gal mmbrkan kmuahan bag calon nasabah unuk mnafarkan r k lmbaga kuangan scara onln. Aanya prlaku baru n, uru mnorong pnrapan prnsp KYC scara gal yang sbu ngan -KYC. 

Pross plaksanaan -KYC n ak jauh ba ngan prnsp yang basa lakukan scara langsung aau aap muka. Umumnya, vrfkas nas calon nasabah akan lakukan ngan cara mngrm foo r an KTP, mngs formulr, an mnanaangan konrak gal. Smua scara onln. Aa juga lmbaga yang mlakukan vrfkas nas ngan cara vo call.

Dngan pnrapan -KYC n, lmbaga kuangan ap apa mnjalankan prnsp mngnal nasabah anpa mngurang ngka kamanan yang harapkan.

Pnngnya Pnrapan Prnsp KYC

Sbagamana ujuan an fungsnya, prnsp KYC pnng rapkan m mlnung lmbaga kuangan an nasabah snr. Dngan mngnal nas nasabah, lmbaga kuangan apa mnjaga kbrlangsungan oprasonalnya, mnjaga kamanan ar rsko krugan maupun kmungknan krlbaan pana. 

Sbaga nasabah, wajb unuk mmbrkan aa scara lngkap an akura unuk mmprlancar pross KYC.

OnlnPajak sbaga mra rsm DJP uru mnjalankan prnsp KYC sbag bagan ar langkah akvas akun. Unuk mlakukan KYC, slakan klk lnk n. Ingn mlakukan rgsras OnlnPajak? Dafar .

bank, KYC, lmbaga kuangan, prbankan